Secondo un mutuo per l’acquisto di una prima casa.

Secondo le ultime statistiche è inaumento la richiesta di mutui da parte di giovani coppie e lavoratorisotto la soglia dei 35. Per i giovani non è semplice accedere allaconcessione di una somma di denaro per l’acquisto di un un immobile,soprattutto a causa della precarizzazione del lavoro. I giovani e ingenerale le persone che si rivolgono agli istituti di credito perottenere un mutuo devono presentare delle garanzie alla banca.Tuttavia nel recente passato sono state introdotte delleagevolazioni, per esempio grazie alla Finanziaria del 2014 che hainserito un Fondo per ottenere un mutuo per l’acquisto di una primacasa. Sussistono tuttavia dei parametri e dei requisiti che occorreavere per accedere alle agevolazioni. Cosa chiedono le banche perla concessione di un mutuo ai giovani?Requisiti richiesti dalle banche aigiovani per la concessione di un mutuoLa prima richiesta che viene fatta a ungiovane o una coppia, quando si rivolge ad un istituto di credito, èdi dimostrare di avere un reddito. Non solo, il reddito dovrà essereconsiderato solido.

Cosa significa? Vuol dire che dovranno garantiredi poter pagare il mutuo per tutta la durata della concessione dellostesso. Ogni istituto stabilisce dei parametriper decidere se erogare o meno la cifra richiesta. Sono calcoliintesi a capire se il richiedente sarà in grado di restituire ildenaro secondo il piano pensato dalla banca per gestire la suarichiesta. Spesso, nell’ottica della concessionedel mutuo, il possesso di un immobile da parte del richiedente è unagaranzia per la banca; l’istituto in quel caso si tuteleràaccendendo un’ipoteca sul bene.

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Molti italiani sono riusciti adacquistare una casa, specialmente i giovani, grazie alla garanziaofferta dalla casa dei genitori. Tuttavia se il richiedente non puòfornire la garanzia di una fonte di reddito certa, come può essereun contratto a tempo indeterminato, l’ipoteca su un altro immobilepotrebbe non essere sufficiente.Più in generale ci sono dei requisitirichiesti dalla banca che valgono sia per i giovani che per gli over35. Per esempio la rata del mutuo non può superare la terza partedelle entrate nette mensili del soggetto richiedente.Oltre a ciò la banca esamina sesussistono altri finanziamenti in corso e se i richiedenti sonosempre stati puntuali nei pagamenti delle rate. Il Crif, un registroinformatico con tutte le informazioni relative al credito, rilevaqualunque problema legato al pagamento di rate dovute.

Se la bancariscontrerà precedenti negativi riguardanti il richiedente quasisicuramente rifiuterà la concessione del mutuo. Di solito la somma erogata non superamai l’80% del valore della casa da acquistare, per favorire giovani ecoppie giovani, sono state introdotte delle agevolazioni. Vediamoquali sono.Le agevolazioni al mutuo per i giovani:il Fondo di GaranziaI giovani che abbiano bisogno di unmutuo per l’acquisto di una prima casa possono ricorrere ad alcuneagevolazioni. Il Fondo di garanziaper l’erogazione di mutui finalizzati all’acquisto di una prima casaè una di queste facilitazioni. Questo fondo ha preso il posto delprecedente, che agevolava l’acquisto di un’immobile esclusivamente daparte di coppie giovani.

La decisione è stata presa per adeguarsi aicambiamenti sociali che vedono sempre più persone vivere sole oppureoptare per la semplice convivenza senza matrimonio. Lo Stato italiano tramite il Fondo diGaranzia ha stanziato 550 milioni di euro per consentire l’acquistodi un immobile ai soggetti che non sono in grado di presentaregaranzie sufficienti alle banche. Dopo la crisi dei mutui subprime el’esplosione della bolla immobiliare la crisi ha provocato unarecessione che ha causato la perdita di molti posti di lavoro. Moltefamiglie si sono ritrovate nell’impossibilità di pagare le rate delmutuo. Il Fondo è stato pensato per fronteggiare questa emergenza.Ma quali sono le garanzie richiestedalle banche che partecipano al Fondo di Garanzia? Le 142 banche chefino ad oggi hanno accettato di legarsi al Fondo non possonorichiedere le garanzie che tradizionalmente erano necessarie allaconcessione di un mutuo. Questo vuol dire che un giovane che sirivolge ad uno dei 142 istituti legati al Fondo sarà garantito dalloStato. La banca per tutelarsi potrà richiedere l’ipotecasull’immobile, senza pretendere dal richiedente altre garanzie, comeinvece accadeva in passato.

Lo Stato si fa garante del richiedentecon una copertura, attraverso il Fondo, pari al 50% della quota, conun tetto massimo di 250.000 euro per ciascun richiedente. La garanziastatale non riguarda soltanto l’acquisto di una prima casa: si puòusufruire dell’aiuto del Fondo anche per ristrutturare oriqualificare la propria prima casa per rispettare i parametrienergetici in vigore.I beneficiari del Fondo sono:- lavoratori sotto i 35 anni concontratti atipici; – coppie sotto i 35 anni di età;- nuclei con genitore unico e minori acarico; assegnatari di case popolari;C’è da specificare che l’immobile daacquistare tramite il Fondo non può rientrare nelle seguenticategorie: case signorili/lusso; ville; palazzi;I beneficiari inoltre non devono averela proprietà di altri appartamenti, se non in seguito ad unasuccessione testamentaria.Come funziona il fondo? La Garanzia delFondo subentra quando la giovane coppia, per esempio, non sia più ingrado di far fronte alle rate del mutuo, dopo aver già pagato oltrela metà della quota dovuta.

Esiste in ogni caso la possibilità peri titolari di un mutuo di chiedere la sospensione dell’erogazionedelle rate per un anno e mezzo, attraverso il Fondo di solidarietàper i mutui relativi alla prima abitazione.I giovani interessati ad ottenere legaranzie del Fondo per la Casa, dopo aver compilato il modulonecessario per la richiesta, devono rivolgersi direttamente ad unodegli istituti di credito che aderiscono. Il form è disponibile sulsito web del Gestore Consap.Mutui per i giovani grazie alla Cassadepositi e Prestiti: il Plafond CasaCosa chiedono le banche per laconcessione di un mutuo concesso grazie alla Cassa Depositi ePrestiti? La Cassa offre una possibilità importante a i giovanidesiderosi di prima casa. Le banche possono infatti erogare un mutuoche viene garantito dalla società controllata dal Ministero delleFinanze. Con la Legge Finanziaria del 2014(http://www.gazzettaufficiale.

it/eli/id/2013/12/27/13G00191/sg)è stata decisa la creazione di una forma di garanzia tuttaviavincolata all’acquisto della prima abitazione e agli eventualilavori di ristrutturazione finalizzati al miglioramento del risparmioenergetico. Ad oggi sono circa una settantina gliistituti di credito che hanno aderito al Plafond Casa della Cassa.Tali banche erogano i finanziamenti però solo a una serie disoggetti. Ovviamente chiunque risieda in Italia ha la possibilità diottenere un mutuo tramite la Cassa, ma avranno una corsiapreferenziale: giovani coppie: si può trattare sia di coppie vincolate dal matrimonio sia di persone che vivono insieme da non meno di due anni; è inoltre necessario che non abbiano più di 35 e 40 anni; famiglie con non meno di tre figli e/o con membri portatori di handicap; La Cassa D. e P.

in collaborazione con L’Associazione Banche Italiane ha stanziato un Fondo di garanzia per i mutui prima casa (https://www.abi.it/Pagine/Mercati/Crediti/Crediti-alle-persone/Mutui/Fondo-di-garanzia-mutui-prima-casa.aspx ) di 2 miliardi. La cifra dovrà essere concessa ai richiedenti, in particolar modo alle famiglie di fatto e di diritto. I mutui possono avere una durata di dieci e vent’anni, e nella migliore delle ipotesi potranno essere anche trentennali.

L’importo che può essere erogatoviene stabilito in base agli obiettivi del richiedente: una sommamassima di centomila euro potrà essere concessa per ristrutturare laprima abitazione o compiere lavori necessari a rispettare i parametridel risparmio energetico stabiliti dalla legge. Si possono inveceottenere fino a duecentocinquantamila euro per acquistare una primaabitazione. Qualora l’esigenza fosse di acquistare una prima casa,ristrutturarla o apportare miglioramenti in chiave di risparmioenergetico, la somma totale erogabile sarà di trecentomila euro.